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Los embargos de autos y la morosidad en los préstamos para comprarlos –principalmente entre prestatarios con puntajes crediticios más bajos (subprime)–, han aumentado desde 2021, según reportes de compañías que analizan datos del sector automotor.
Por ejemplo, Cox Automotive, que provee análisis de datos de la industria automotriz, estima que 1.73 millones de vehículos fueron embargados en 2024 (último año con datos disponibles). Esto representa un incremento del 42% respecto de los 1.21 millones de embargos registrados en 2022. En 2021, se registraron 1.13 millones de embargos.
Asimismo, Fitch Ratings, es una empresa que evalúa la integridad de instrumentos de deuda, como los bonos, registró en los últimos años un aumento de morosidad más marcado en prestatarios con puntajes crediticios más bajos que aquellos con puntajes más altos (prime).
Específicamente, la empresa señala que en enero y febrero de 2026, el 6.9% y 6.8% de los préstamos subprime tenían pagos atrasados por más de 60 días, respectivamente. Estas cifras han ido aumentando desde su punto más bajo registrado en mayo de 2021, cuando el 2.58% de estos préstamos estaban en morosidad. Mientras que los préstamos prime con morosidad de 2 meses aumentaron de 0.14% en mayo de 2021 a 0.42% en febrero de 2026, según datos de Fitch Ratings.
“Estas cifras muestran claramente una creciente presión financiera entre los consumidores, especialmente aquellos que ya se encuentran en situaciones financieras vulnerables”, dijo a Factchequeado por correo electrónico Sandra Tobón, directora de asesoramiento en vivienda y alcance comunitario de Consolidated Credit –organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro–. Además, aquellos prestatarios con puntajes más bajos “son más sensibles a cambios en la economía, tales como la inflación, el aumento de los costos de los seguros y el alza de las tasas de interés”.
Estimaciones de CU Repossession, que se describe como un medio de noticias e industria centrado en el negocio de los embargos, que registraron casi 1.9 millones de embargos de autos en 2024, concluyeron que el año 2025 iba encaminado a cerrar con más de 3 millones de autos embargados, según un reporte publicado en octubre de 2025 (últimos datos disponibles).
Consecuencias de un embargo de un auto
Un embargo de un auto se mantiene en tu historial crediticio por 7 años, según indica Experian, una de las 3 principales agencias de crédito de Estados Unidos.
Simon Goodall, CEO de Caribou, una entidad tecnológica financiera de refinanciación de préstamos de autos, dijo en un correo electrónico a Factchequeado que esto podría resultar en una reducción del puntaje de crédito de entre 50 y 150 puntos, lo cual afectará la capacidad de “obtener un [nuevo] préstamo automotor, alquilar un apartamento y, en ocasiones, incluso conseguir un empleo”.
También puede resultar en intereses más altos para futuros préstamos, dijo Tobón.
Tanto Tobón como Goodall coinciden en que recuperar el puntaje crediticio (credit score) requiere “tiempo y disciplina”, realizar pagos puntuales en todas las cuentas, así como usar tarjetas de crédito aseguradas o préstamos para construir crédito.
En Factchequeado consultamos con expertos y fuentes oficiales sobre qué se puede hacer en caso de enfrentar problemas con los pagos de los préstamos para automóviles o un posible embargo.
Contacta a la entidad prestamista
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) aconseja contactar a tu prestamista o administrador del préstamo para consultar qué opciones tienes a tu disposición tan pronto como sepas que no puedes realizar los pagos. Los embargos pueden ocurrir después de tan solo un pago incumplido dependiendo del estado en el que te encuentres, advierten Tobón, Goodall y la CFPB.
Muchas instituciones pueden ofrecer “programas de asistencia para casos de dificultad económica o acuerdos de pago”, dijo Tobón. Otras opciones incluyen “refinanciar” el préstamo, “solicitar una modificación” o “un aplazamiento de los pagos”, en caso de que estas opciones estén disponibles, agregó.
La CFPB recomienda obtener el acuerdo con tu entidad financiera por escrito para evitar malos entendidos o, en caso de que necesites, “impugnar el error ante el prestamista o las agencias de informes de crédito”.
Crea un presupuesto realista priorizando los pagos del auto
Goodall aconseja que antes de dejar de hacer los pagos de tu auto puedes reducir, en su lugar, otros gastos como “suscripciones, comer fuera o gastos discrecionales”.
“Tu carro es lo que te lleva al trabajo, así que protégelo por encima de la mayoría de las demás obligaciones”, dijo Goodall.
Considera vender tu vehículo o devolverlo voluntariamente
En caso de que tu deuda sea menor al valor de tu auto, venderlo “y comprar algo más asequible es una opción real e inmediata”, dijo Goodall. Lo primero que debes hacer es averiguar cuánto es el monto de tu deuda y el costo aproximado del auto, indica la CFPB.
“Consulta en Carvana, CarMax (minoristas de carros usados) y en los concesionarios locales de tu misma marca, ya que a menudo pagan más por vehículos de su propia marca”, dijo Goodall.
Otra opción es devolver el vehículo al prestamista antes de que sea embargado. A esto se lo conoce como entrega voluntaria (repossession), según explica el medio NerdWallet. Esta opción te puede ayudar a que evites penalidades o cargos extra por embargo, que futuros prestamistas te vean de manera más favorable o que tú controles las condiciones de retiro del vehículo por falta de pago.
La entidad financiera se encargará de revender el vehículo y cubrir tu préstamo con ese dinero, al igual que ocurre durante un embargo normal. Podrías quedar con una deuda residual en caso de que el auto sea vendido por una cantidad menor a la que debes. Asimismo, tu puntaje crediticio también puede ser impactado negativamente y la entrega voluntaria también queda registrada en tu historial crediticio.
Busca refinanciar tu préstamo con otra entidad financiera
Los expertos consultados recomiendan refinanciar el préstamo para tener pagos más bajos. La CFPB recomienda hablar con diferentes entidades financieras para obtener un interés más bajo o para distribuir tus pagos a lo largo de un plazo más extenso.
Goodall dijo a NBC News que una persona puede no haber tenido un buen puntaje de crédito al momento de comprar el auto. Sin embargo, este puede haber “mejorado” tras haber realizado los pagos “de manera constante”.
Un mejor puntaje crediticio puede resultar en una tasa de interés más baja, indica Experian.
Cosas a tener en cuenta antes de comprar un auto
Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet, un sitio de finanzas personales que compara distintos productos financieros como tarjetas de credito o prestamos, dijo a Factchequeado por correo electrónico: “En NerdWallet, generalmente recomendamos mantener el pago del auto por debajo del 10% de sus ingresos netos mensuales”. También recomienda considerar otros gastos asociados con el vehículo como gasolina, seguro de auto y el mantenimiento.
Goodall sugiere investigar “el precio justo de mercado” y “la tasa para la que ya calificas” antes de comprar el auto y escoger uno “que se ajuste cómodamente a tus posibilidades económicas”. “Prioriza la fiabilidad por encima de lo impresionante”, dijo Goodall.
También puedes mantener un fondo de emergencia para cubrir hasta 2 y 3 meses de gastos para asegurarte de poder cumplir con los pagos mensuales, dijo Tobón.
En caso de necesitar asesoría de consejeros de crédito por deudas, la CFPB recomienda empezar la búsqueda en las páginas de la Asociación de Asesoramiento Financiero de América (FCAA), la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) o en la página del Departamento de Justicia de EE. UU.
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