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Al ser consultado por la posibilidad de una orden ejecutiva que requeriría a los bancos de Estados Unidos recopilar datos sobre la ciudadanía de sus clientes, el secretario del Departamento del Tesoro, Scott Bessent, dijo que “si el [Departamento del] Tesoro y los reguladores bancarios dicen que es su trabajo, es su trabajo” el 15 de abril de 2026. Bessent había dicho anteriormente al medio Semafor que esta orden ejecutiva ya estaba “en proceso”.
Nuestros aliados de Se Habla Media de Seattle, Washington, nos comunicaron que en su comunidad se pregunta si los bancos están recolectando información de ciudadanía de sus clientes.
En Factchequeado investigamos y hasta el 4 de mayo de 2026 no se ha firmado ninguna orden ejecutiva que obligue a los bancos a recopilar datos sobre la ciudadanía o el estatus migratorio de sus clientes, según una revisión de las páginas de la Casa Blanca y del Registro Federal, donde se publican las regulaciones federales y las órdenes ejecutivas del presidente.
Existe el proyecto de Ley Conozca a su Cliente Estadounidense (Know Your American Customer Act), del senador republicano por Arkansas Tom Cotton que, de aprobarse, requeriría un estatus legal o ciudadanía para abrir una cuenta bancaria. Este proyecto de ley fue introducido el 25 de marzo de 2026, según un comunicado de la oficina de Cotton. Sin embargo, no ha sido sometido a votación en ninguna de las dos cámaras del Congreso hasta la fecha de publicación de este artículo.
Los bancos deben verificar la identidad de sus clientes, pero por el momento no requieren información sobre el estatus migratorio o ciudadanía
Según explica Thomson Reuters, el Programa de Identificación de Clientes (CIP), un mandato federal, requiere que las instituciones financieras, como bancos o cooperativas de crédito, verifiquen la identidad de personas y entidades que solicitan abrir nuevas cuentas. Las organizaciones financieras deben hacer esa verificación de identidad como parte de sus esfuerzos de “conocer a su cliente” (know your customer o KYC, en inglés) y de prevención de lavado de dinero (anti-money laundering o AML).
El requisito del CIP fue establecido bajo el USA Patritot Act de 2001 y tiene como base la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act o BSA) de 1970.
La información que se recoge para verificar la identidad actualmente incluye el nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información de identificación —como un número de identificación fiscal (tax ID) o número de Seguro Social (SSN).
El estatus de ciudadanía no es uno de los datos requeridos, según indicó American Action Forum, un think tank de centro derecha.
Bancos como Chase, Bank of America o PNC explican en sus páginas que los no residentes pueden abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin un SSN utilizando un número de identificación personal del contribuyente (ITIN). Los bancos también solicitan pasaporte extranjero o identificación consular.
De implementarse, representaría un costo adicional para los bancos y podría plantear preocupaciones sobre la privacidad
George Braunegg, profesor de la Universidad del Sur de California, dijo a Business Insider que la orden ejecutiva, de implementarse, incrementará “sin duda” los costos de los bancos.
“Nuevos procedimientos de incorporación, actualizaciones del sistema, auditorías y supervisión legal. No son algo puntual, son continuos”, agregó.
El cambio podría hacer que los costos de implementación se agreguen a las tarifas de las cuentas, o que los bancos pierdan clientes y dinero principalmente de clientes internacionales o de alto patrimonio ya que tienen la posibilidad de trasladar sus servicios bancarios a otro lugar, dijo Braunegg
Anil Kashyap, profesor de economía y finanzas en la Booth School of Business de la Universidad de Chicago, dijo a Business Insider que la orden ejecutiva podría generar preocupaciones sobre la privacidad de quienes no quieren compartir “aún más información con los bancos”.
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